半島全媒體記者　文鴻飛　姚文嵩

《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》自2020年11月1日正式實(shí)施以來，各項(xiàng)輔助政策也陸續(xù)出臺(tái)，金融行業(yè)的服務(wù)等也因此全面升級(jí)優(yōu)化，但有些問題仍頻出，成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)，引發(fā)監(jiān)管的關(guān)注。為了更好地守護(hù)消費(fèi)者的錢袋子，讓投資理財(cái)之路更順暢，半島全媒體記者整理了一些金融消費(fèi)者最易入的騙局、最易跳的坑，希望每個(gè)人都能遠(yuǎn)離投資理財(cái)騙局。

李逵or李鬼?“券商員工”免費(fèi)薦股需警惕

投資者在證券公司開立證券賬戶后，多次接到自稱該證券公司工作人員的電話，告知其可提供免費(fèi)咨詢、推薦股票或加入咨詢薦股QQ群等服務(wù)。投資者與證券公司進(jìn)行了溝通，證券公司發(fā)現(xiàn)致電人非本公司員工，及時(shí)告知客戶非法證券活動(dòng)的危害，同時(shí)在公司網(wǎng)站向廣大投資者澄清，提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

相關(guān)提醒:《青島保護(hù)中小投資者案例匯編》中發(fā)布的案例提醒消費(fèi)者，警惕“券商員工”免費(fèi)薦股，中國證券業(yè)協(xié)會(huì)定期公布“非法仿冒證券公司、證券投資咨詢公司等機(jī)構(gòu)黑名單”，投資者可及時(shí)關(guān)注。投資者應(yīng)當(dāng)妥善保管個(gè)人賬號(hào)及密碼，認(rèn)準(zhǔn)證券公司的官方網(wǎng)站和咨詢服務(wù)熱線，警惕陌生薦股來電，切勿輕信免費(fèi)薦股、代客理財(cái)或利益分成等承諾，如有疑問應(yīng)當(dāng)及時(shí)向證券公司、監(jiān)管部門或公安機(jī)關(guān)反饋。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，保護(hù)好客戶信息，及時(shí)處理發(fā)現(xiàn)的非法證券活動(dòng)信息。

征信能修復(fù)?騙你沒商量!

個(gè)人信用的好壞直接影響著信用卡的審批、貸款的辦理，可謂是人們的“經(jīng)濟(jì)身份證”。日前，李先生講述了他遇到的煩心事，正在幫同學(xué)處理信用卡逾期的李先生接到了一信用服務(wù)公司的客戶電話，對(duì)方承諾7到90天內(nèi)處理好征信，否則退款，結(jié)果三個(gè)多月過去了，征信依然沒有變化。

“征信洗白”“逾期鏟單”等為噱頭的所謂“征信修復(fù)”廣告成為心存僥幸的消費(fèi)者詐騙陷阱。“尊敬的用戶:您的尾號(hào)為×××的信用卡因延時(shí)還款被列為失信名單……”“尊敬的用戶，我是XX貸款平臺(tái)工作人員，您之前注冊(cè)的網(wǎng)貸需要注銷，否則影響個(gè)人征信……”這樣的電話或者短信，也往往是詐騙分子挖的坑。

相關(guān)提醒：中國人民銀行提醒，所謂征信洗白、逾期鏟單，謊稱花費(fèi)幾百甚至幾千不等的價(jià)格，可以將各類不良信用記錄“清除”，這些都是騙局，千萬別相信。人民銀行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)修改、刪除都是由業(yè)務(wù)銀行發(fā)起，需要經(jīng)過嚴(yán)格的審批及操作流程，征信系統(tǒng)全程自動(dòng)記錄操作過程。如果認(rèn)為信用報(bào)告中的記錄有錯(cuò)誤、遺漏的，本人可向中國人民銀行征信中心、金融機(jī)構(gòu)(即信用提供者)或個(gè)人征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，上述機(jī)構(gòu)在收到異議之日起的20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，經(jīng)核查后，確認(rèn)信息有誤或者遺漏的，予以更正。

近日，中國人民銀行重慶營業(yè)管理部征信管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性，無論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者，都無權(quán)隨意更改、刪除信用報(bào)告中正確展示的信用信息。征信領(lǐng)域不存在“征信修復(fù)”這一說法，所有聲稱合法的、商業(yè)的、收費(fèi)的“征信修復(fù)”都是騙局。

卡還在錢卻沒了!信息妥善保管，業(yè)務(wù)親力親為

什么都沒做，手機(jī)、銀行卡也都沒丟，可一覺醒來里面的錢卻沒了，是什么感覺?據(jù)報(bào)道，去年貴陽的汪女士睡醒之后發(fā)現(xiàn)手機(jī)收到了各種各樣的短信，先是一大堆驗(yàn)證碼，再往下滑是幾張銀行卡的扣款信息，而她從沒向別人泄露過自己的隱私信息。無獨(dú)有偶，三亞的宋女士曾經(jīng)也發(fā)生過與汪女士一樣的事情。她也是在自己沒有任何操作的情況下，就收到了驗(yàn)證碼和銀行卡扣款信息，而她被盜刷的金額達(dá)到了5萬元。

相關(guān)提醒：當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已成為個(gè)人信息和數(shù)據(jù)的搜集者、使用者，但一些機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的金融信息保護(hù)卻不容樂觀。

近日，中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局課題組發(fā)布的研究文章表示，某些頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在格式條款、信息搜集和使用、營銷宣傳方面存在一些問題。課題組提出了如下建議:妥善保管銀行卡、身份證、電子銀行認(rèn)證介質(zhì)等，切勿出租、轉(zhuǎn)借他人使用；在日常生活中或在網(wǎng)絡(luò)上，勿向他人隨意透露銀行卡號(hào)、賬戶密碼、短信驗(yàn)證碼、財(cái)產(chǎn)狀況等基本信息；盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)，切勿委托不熟悉的人或中介代辦，謹(jǐn)防個(gè)人信息被盜；下載安裝APP或在第三方辦理業(yè)務(wù)時(shí)，留意相關(guān)授權(quán)權(quán)限，仔細(xì)閱讀相關(guān)協(xié)議、合同條款，避免重要信息被非法使用；不隨意丟棄刷卡簽購單、ATM憑條、信用卡對(duì)賬單等交易憑證。

保險(xiǎn)“首月0元”?免費(fèi)保障有套路

自2021年5月開始，葉先生已被連續(xù)扣了9個(gè)月保險(xiǎn)，合計(jì)2000余元。客服人員說，葉先生可能是他在使用手機(jī)或電腦時(shí)，瀏覽過該保險(xiǎn)廣告，當(dāng)時(shí)留下了自己的身份信息并支付了首月1元的保費(fèi)，后續(xù)保費(fèi)則是根據(jù)投保人的年齡和有無社保確定的。葉先生后來回憶，自己曾借過共享充電寶和掃碼騎車，有可能就是那個(gè)時(shí)候點(diǎn)擊了相關(guān)鏈接，從而產(chǎn)生了扣費(fèi)。

北京銀保監(jiān)局曾發(fā)布消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，“首月僅1元”“免費(fèi)送保障”……部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在通過廣告引流開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)過程中，存在過度營銷、誘導(dǎo)消費(fèi)等問題，且往往與共享單車、充電寶等消費(fèi)場(chǎng)景緊密結(jié)合，加之一些消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)了解不充分，這一廣告引流轉(zhuǎn)化的模式極易產(chǎn)生誤解，引發(fā)消費(fèi)投訴糾紛。

相關(guān)提醒：近日，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2022年首期風(fēng)險(xiǎn)提示，在保險(xiǎn)營銷中，保費(fèi)交納前輕后重、層層遞增等“套路保”行為也是以“優(yōu)惠”之名進(jìn)行誘導(dǎo)。比如片面宣傳“首月0元”“首月1元”“免費(fèi)領(lǐng)取”，以“零首付”等套路給人優(yōu)惠錯(cuò)覺，實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃冢M(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。此外，還有炒作“限售、限時(shí)、限量”，不如實(shí)、不準(zhǔn)確介紹產(chǎn)品責(zé)任、功能和保險(xiǎn)期間，或以銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等銷售誤導(dǎo)行為。消費(fèi)者應(yīng)從正規(guī)機(jī)構(gòu)、規(guī)范渠道，根據(jù)自身需求和消費(fèi)能力購買金融產(chǎn)品或服務(wù)。警惕營銷中掩飾風(fēng)險(xiǎn)、隱瞞息費(fèi)等行為，不要僅因?yàn)椤懊赓M(fèi)”“零首付”“限時(shí)”等營銷宣傳套路而輕率購買了不了解、不必要的金融產(chǎn)品。

北京銀保監(jiān)局曾發(fā)布提醒提示廣大消費(fèi)者:免費(fèi)保障有套路，理性消費(fèi)多警惕。套路一:“首月僅1元”。注意，千萬別被這些所謂的“優(yōu)惠”蒙蔽，首月1元不等于月月1元，很多情況下實(shí)際上是將首月應(yīng)交的其余保費(fèi)均攤到剩余的保費(fèi)中收取。套路二:免費(fèi)送保障。一些互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)設(shè)有“免費(fèi)領(lǐng)取”頁面，以“免費(fèi)”為噱頭，用“再不領(lǐng)就沒了，真的不要錢”“僅限當(dāng)日免費(fèi)領(lǐng)取，領(lǐng)完為止”等宣傳語吸引消費(fèi)者，實(shí)則誘導(dǎo)消費(fèi)者購買收費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。套路三:一些互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)設(shè)置“手機(jī)抽獎(jiǎng)”界面，消費(fèi)者一旦點(diǎn)擊進(jìn)去，頁面通過多次跳轉(zhuǎn)，最后出現(xiàn)收費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品購買界面。而經(jīng)過多次跳轉(zhuǎn)，消費(fèi)者很容易忽略頁面實(shí)際信息，在不知不覺中購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品。北京銀保監(jiān)局提醒消費(fèi)者，一是不貪小利。二是看清產(chǎn)品費(fèi)率。三是務(wù)必樹立理性消費(fèi)理念。

一環(huán)套一環(huán)，網(wǎng)貸沒成反被騙

去年李先生急需一萬元用，就想從網(wǎng)上貸款，結(jié)果貸款沒貸到，還賠了5萬元。李先生通過短信鏈接下載了貸款A(yù)PP，客服的工作人員稱李先生的銀行卡號(hào)輸錯(cuò)了，李先生按照所謂“代辦修改賬號(hào)的工作人員”的各種“指揮”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。李先生的遭遇并非個(gè)例，近年來，網(wǎng)上貸款詐騙頻發(fā)，很多消費(fèi)者在網(wǎng)上看到貸款信息，對(duì)方以解凍賬戶或者需要銀行轉(zhuǎn)賬形式預(yù)付利息、保證金、保險(xiǎn)費(fèi)、認(rèn)證費(fèi)等費(fèi)用為理由，騙取消費(fèi)者轉(zhuǎn)賬匯款。所謂的“無抵押貸款”“低息貸款”“免息貸款”等，往往隱藏著陷阱。

相關(guān)提醒：陜西銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于辦理互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示，消費(fèi)者在辦理互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款時(shí)，要辨別貸款提供方等業(yè)務(wù)主體，謹(jǐn)慎評(píng)估，盡量選擇資質(zhì)全、規(guī)模大、信譽(yù)好的服務(wù)平臺(tái)類機(jī)構(gòu)。辦理線上業(yè)務(wù)時(shí)，要本人親自操作辦理，切勿讓他人代為操作，避免因本人不知情或違背本人意愿辦理而引發(fā)后續(xù)糾紛。仔細(xì)閱讀服務(wù)協(xié)議及消費(fèi)貸款合同，確保清楚頁面內(nèi)容后再點(diǎn)擊“同意”或進(jìn)行“下一步”操作，防止由此產(chǎn)生的后續(xù)糾紛。在辦理互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融貸款后，消費(fèi)者如發(fā)現(xiàn)存在問題，可通過以下途徑維護(hù)自身合法權(quán)益:涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和爭(zhēng)議的，可聯(lián)系貸款機(jī)構(gòu)或服務(wù)平臺(tái)協(xié)商解決，或通過申請(qǐng)調(diào)解、訴訟、向監(jiān)管部門投訴等途徑解決；涉嫌犯罪的，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并按要求提供有關(guān)材料。切勿盲從聽信，將個(gè)人信息(包括但不限于身份信息、賬戶信息、聯(lián)系信息)提供給第三方，尤其是所謂的第三方代理維權(quán)機(jī)構(gòu)，勿信“征信洗白”“逾期鏟單”“征信修復(fù)”“減免息費(fèi)”等涉嫌欺詐信息，以免造成財(cái)產(chǎn)損失。

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